10 Melhores Cartões de Crédito com Benefícios Exclusivos para 2023

 

Há algum tempo, venho me questionando sobre o quanto meu cartão de crédito me atende bem. Uso bastante, para aproveitar ao máximo o programa de pontos. Mas a cada vez que ouço ou leio um relato de pessoas que viajaram usando milhas, tiveram acesso a salas VIP de aeroportos ou algum outro benefício em viagens por causa do cartão sinto que estou perdendo oportunidades. 

 

Por isso, lancei mão de ajuda especializada para encontrar o melhor produto do mercado e ver se vale a pena migrar para ele. Acionei o Leonardo Cassol e o Daniel Gadelha, do site Melhores Cartões, para eles me ajudarem a montar um ranking exclusivo para o Valor Investe com as opções mais vantajosas disponíveis.

 

Nessa lista, levamos em conta, primeiramente, a taxa de juros do rotativo praticada pelos emissores, segundo o que é divulgado pelo Banco Central. Além disso, consideramos também os benefícios de cada um (com foco especial nas vantagens para quem costuma viajar muito). Outros critérios avaliados foram quanto custa a anuidade dos cartões e o que o cliente pode fazer para conseguir isenção nessa tarifa.

 

É válido frisar que, como alguns desses critérios podem ter diferentes pesos e importância para cada perfil de consumidor, pode ser que o quinto colocado te atenda melhor do que o primeiro, por exemplo. O importante, no fim das contas, foi mapear o que existe de bom disponível por aí. A escolha final, é com você (e comigo, que já estou considerando uma mudança também).

 

Outro ponto importante a ser destacado é que podem existir outras opções com benefícios mais interessantes no mercado, porém, com juros mais elevados. Mas isso é assunto para um outro post. Tratando-se de juros baixos e boas vantagens aos viajantes, vamos ao ranking! Abaixo, você encontra uma tabela com os principais itens e na sequência, você vê uma descrição mais detalhada de cada um dos produtos selecionados.

 

10 Melhores Cartões de Crédito com Benefícios Exclusivos para 2023

 

1. XP Visa Infinite

 

Os cartões da XP na modalidade Visa Infinite ocupam a primeira colocação da lista feita por um detalhe bem importante: eles não têm anuidade. Mas tem outro detalhe: para solicitá-lo, o cliente precisa ter pelo menos R$ 50 mil investidos.

 

Além disso, a empresa cobra uma das menores taxas do mercado segundo o Banco Central, com 5,39% de juros ao mês e 87,62% ao ano. Não que seja barato, mas…

 

Uma das principais vantagens do XP Visa Infinite é o “cashback” (nome dado a um benefício em que o cliente recebe “de volta” parte dos gastos). No caso desse cartão, o cliente recebe 1% do que gastou nele na forma de investimento. Portanto, se a fatura veio R$ 1.000, ele recebe R$ 10, que é depositado em um fundo de renda fixa e pode ser resgatado para a conta corrente ao completar R$ 50.

 

Outro benefício do cartão é o acesso a salas VIP em aeroportos do programa Dragon Pass. O XP Visa Infinite oferece quatro acessos anuais sem nenhum custo, podendo levar um acompanhante. Outro benefício que se destaca é o Seguro Proteção de Preço Visa. Nele, caso o cliente compre um produto e encontre um anúncio do mesmo item por um menor valor em até 30 dias, pode pedir a diferença de volta.

 

Por fim, o cartão também conta com os seguros e assistência da Visa Infinite, que podem ajudar o cliente a economizar com alguns serviços parceiros como o seguro para aluguel de carros e seguro de saúde.

 

2. XP Visa Infinite One

 

 

O XP One é uma versão mais básica oferecida pela XP. O cartão segue sem anuidade, mas dessa vez só exige que o cliente tenha R$ 5 mil em investimentos. Os benefícios, por sua vez, são menos atrativos.

 

O cashback do cartão, nesse caso, varia de acordo com os gastos mensais. Se o cliente gastar até R$ 1.499 ele não ganha nada de cashback. Caso a fatura venha entre R$ 1.500 e R$ 2.999, ele ganha 0,5% de cashback. Já nas faturas acima a partir de R$ 3 mil, ele ganha 1% de cashback.

 

O cartão oferece dois acessos grátis por ano às salas VIP de aeroportos do programa Dragon Pass. Os demais benefícios da bandeira Visa Infinite são iguais ao outro cartão oferecido pela XP: seguro para veículo de locadora, seguro viagem, proteção de preço, dentre outros.

 

3. Sicoob Mastercard Black Merit

 

 

A opção Mastercard Balck Merit oferecida pela cooperativa Sicoob tem várias vantagens. O “problema”, no entanto, é que apenas cooperados podem solicitar o cartão. A anuidade é, em média, de R$ 770, mas podem ser abatidos com o volume de gastos.

 

Os juros cobrados neste produto são de 8,85% ao mês e de 176,64% ao ano. O principal benefício oferecido são os 2,2 pontos por dólar gasto. Os pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas Latam, Gol e Azul e, posteriormente, resgatados por passagens aéreas grátis.

 

O cartão também oferece acesso grátis e ilimitado às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e às salas VIP da Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo. Seguros e assistências como seguro para carro alugado e seguro saúde estão inclusos.

 

4. Sicoob Visa Infinite

 

 

O Sicoob Visa Infinite também tem anuidade média de R$ 770, que pode ser descontada até a isenção de acordo com os gastos. O cartão também acumula 2,2 pontos por dólar gasto que também podem ser transferidos para os programas das companhias Latam, Gol e Azul.

 

O benefício de acesso a salas VIP em aeroportos, por outro lado, é menos generoso que o Merit: são quatro acessos gratuitos limitados pelo Lounge Key. Lembrando que o cartão também é exclusivo para cooperados, assim como o Merit.

 

5. Pan Mastercard Platinum

 

 

Os cartões do banco Pan também estão na lista. A anuidade é de R$ 499, mas se o cliente gastar pelo menos R$ 5 mil por mês, ele fica isento dessa tarifa. Os juros são de 9,40% de juros ao mês e 193,97% ao ano.

 

A versão Mastercard Platinum oferece entre 1,5 ou 1,8 ponto por dólar gasto a depender do valor total da fatura. Caso o cliente gaste até R$ 5 mil, ele recebe 1,5 ponto por dólar gasto. Caso gaste a partir de R$ 5 mil, ele recebe 1,8 ponto por dólar.

 

O cartão também conta com os benefícios da bandeira Mastercard Platinum, como seguro para carro alugado, assistência em viagem e concierge. O Pan Platinum não oferece benefício de salas VIP em aeroportos. Para solicitar o cartão basta preencher uma proposta no site do banco Pan.

 

6. Pan Visa Platinum

 

 

O Pan Visa Platinum possui as mesmas características da versão com bandeira Mastercard. A taxa de juros é a igual, assim como o valor da anuidade e as regras para a isenção. O benefício dos pontos também segue a mesma regra: 1,5 ponto por dólar gasto em faturas de até R$ 5 mil e 1,8 ponto por dólar gasto em faturas a partir de R$ 5 mil.

 

O cartão conta com os benefícios Visa Platinum, como seguro para veículo de locadora, seguro viagem e proteção de preço.

 

7. Caixa Elo Diners

 

 

A Caixa Econômica Federal é o único bancão tradicional que aparece na lista. O cartão Elo Diners tem juros de 11,55% ao mês e 271,13% ao ano. A tarifa de anuidade é de R$ 1.100, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 10 mil por mês recebem o valor de volta na forma de créditos na fatura.

 

A versão Diners oferece acúmulo de 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais. Esses pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade de companhias aéreas como TAP, Azul, Latam e Gol. Os clientes podem trocá-los por descontos e até por passagens gratuitas.

 

O cartão também oferece oito acessos anuais às salas VIP em aeroportos do programa Priority Pass e acesso ilimitado a sala VIP Advantage com direito a um convidado no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo.

 

Os clientes Elo também ganham acesso ao portal Elo Flex em que podem escolher os benefícios de sua preferência, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.

 

8. Caixa Elo Nanquim

 

 

O Caixa Elo Nanquim possui as mesmas taxas de juros que o Caixa Diners, mas os benefícios são diferentes. A anuidade do cartão também muda. No caso do Nanquim, ela custa R$ 828, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 8.000 por mês recebem o valor de volta em créditos na fatura.

 

O cartão oferece 2,3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,2 pontos por dólar em compras internacionais, que podem ser transf

 

Os clientes recebem quatro acessos por anos às salas VIP em aeroportos do programa Priority Pass. O acesso a sala VIP Advantage no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo, é grátis e ilimitado com direito a um acompanhante.

 

O cartão também oferece os benefícios do portal Elo Flex, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.

 

9. Inter Mastercard Black

 

 

O Inter Black é isento de anuidade, mas só está disponível para clientes que tiverem R$ 250 mil investidos no banco ou gastem R$ 7 mil por mês. Os juros são de 12,67% ao mês e de 318,48% ao ano.

 

Os benefícios mudam de acordo com a forma como o cartão foi adquirido. Caso tenha sido pelos investimentos do cliente no banco, ele dá acesso ilimitado às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo. Além disso, o cliente tem 1% de cashback depositado na conta, que o cliente pode usar como quiser.

 

Já quem aderir ao cartão devido aos gastos mensais tem seis acessos às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, além da mesma porcentagem de 1% de cashback na conta.

 

Independente da forma de aquisição, o cartão oferece os benefícios da bandeira Mastercard Black, como seguro para carro alugado, seguro saúde em viagem, seguro para bagagem despachada e concierge.

 

10. Nubank Ultravioleta Mastercard Black

 

 

Finalizando a lista, o Nubank Ultravioleta cobra 12,96% de juros ao mês e 331,80% ao ano. O cartão é disponibilizado mediante análise de crédito e tem anuidade de R$ 588. Mas se o cliente gastar R$ 5 mil por mês ou mantiver R$ 50 mil em investimentos, a tarifa da anuidade não é cobrada.

 

O cartão oferece 1% de cashback em todas as compras. Esse valor é devolvido na conta para o cliente e rende automaticamente 200% do CDI. E acesso grátis às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos. Outros benefícios da bandeira também são oferecidos, como seguro para veículo de locadora, assistência em viagem, seguro para bagagem despachada e concierge.

 

Quais são os principais benefícios dos melhores cartões ?

 

A vantagem de fazer os melhores cartões é a possibilidade ter acesso a uma ou mais vantagens em um único cartão. Os principais benefícios que seu cartão de crédito pode ter são, por exemplo:

 

Anuidade grátis: você pode ficar livre de pagar tarifas mensais para usar seu cartão de crédito;

Dicas pontos: você pode ganhar pontos pelo uso do cartão e trocá-los por produtos ou serviços;

Dicas milhas: ao usar o cartão de crédito, você pode juntar milhas diretamente em programas de companhias aéreas;

Dicas descontos em parceiros: comprando em loja parceira do seu cartão, é possível obter descontos;

Dicas cashback: trata-se da possibilidade de receber de volta um percentual das compras que você fizer;

Dicas acesso à sala VIP: cartões mais exclusivos oferecem acesso à sala VIP em aeroporto, bastando apresentar o cartão na entrada;

Dicas seguros: também existe a possibilidade de ter um cartão com seguros e assistências para te proteger contra possíveis imprevistos.

 

Portanto, ao conhecer os benefícios mais comuns oferecidos pelos melhores cartões, fica mais fácil fazer a escolha. Afinal, você pode listar os benefícios que deseja e pedir o cartão de crédito que mais combina com seu perfil.

 

Como solicitar o melhor cartão de crédito ?

 

Após escolher qual é o melhor cartão de crédito, o próximo passo é a solicitação. Entretanto, vale a pena conferir o que é preciso para fazer cartão de crédito. Confira nossa lista:

 

Ter idade mínima de 18 anos;

Atender aos requisitos que a instituição propõe para solicitar o cartão;

Possui documento de identificação válido (RG/CPF);

Preencher o requerimento ou formulário de solicitação do banco;

Não ter nome sujo, a menos que o banco aceite pessoas negativadas.

 

Qual é o melhor cartão de crédito fácil de aprovar ?

 

Alguns cartões fáceis de aprovar são o cartão Trigg, Atacadão, Carrefour e Neon. Lembramos que a aprovação depende da análise do banco e não pode ser garantida por terceiros.

 

Vale a pena solicitar os melhores cartões de crédito ?

 

Lembre-se de que o melhor cartão de crédito é aquele que possui taxas pelas quais você pode pagar, limite suficiente para atender seus gastos, segurança e benefícios importantes para você. Ou seja, o melhor cartão é exclusivo para cada pessoa.

 

Afinal, cada cliente possui necessidades diferentes. Então, encontrar o melhor cartão de crédito do mundo vai depender disso. Aliás, a melhor opção pode variar com o tempo.

 

Isso ocorre pois nossas prioridades e situação financeira podem mudar. Portanto, vale sempre ir avaliando isso, a fim de garantir os melhores cartões de crédito e uma jornada financeira descomplicada.